Las nuevas ofertas incluyen créditos a cinco años con una tasa de UVA más un piso del 4,5%, y a dos años al mismo esquema pero con un mínimo del 2,5%. Posteriormente, se espera que los bancos ofrezcan préstamos hipotecarios con una tasa que no supere el UVA más 7,5%, aunque algunos ya han salido al mercado con tasas inferiores.
En la primera licitación, trece entidades bancarias fueron adjudicadas, aunque se registraron tasas más elevadas y tres grandes bancos quedaron excluidos, incluyendo una entidad pública y una nacional, además de una extranjera.
“Buscamos fortalecer la relación con el cliente y que se vincule con el banco. Este no es un producto diseñado para maximizar la rentabilidad en sí misma, pero atrae la cuenta sueldo y otros negocios”, explicó el CEO de una de las principales entidades que participó en la licitación.
“Los bancos han optado por asegurarse un financiamiento a largo plazo ajustado a UVA en lugar de buscar maximizar los márgenes, lo cual señala una de las principales dificultades para el crecimiento del crédito hipotecario: no es tanto la falta de demanda, sino la escasez de fondeo a largo plazo”, indicó Emilse Córdoba, directora de Bell Investments.
Germán Gómez Picasso, director de Reporte Inmobiliario, anticipa que “es probable que tenga éxito nuevamente; se observa que los bancos están más dispuestos a otorgar créditos. En la licitación anterior, generalmente se entregó menos de lo que se había solicitado, por lo que en esta ocasión probablemente busquen mayores montos”.
Se ha registrado un aumento en los pedidos de créditos y en la demanda de nuevos trámites en el último mes, en parte debido a que los bancos están liberando más fondos, lo que ofrece una mayor disponibilidad de capital: “Esta operatoria brinda seguridad futura al sistema”, afirmó un experto en la materia.
Hernán Finkelstein, CEO de la fintech Pareto y ex CFO del Hipotecario, sostiene que “todo indica que los bancos volverán a optar por el plazo de cinco años, ya que los préstamos hipotecarios con un plazo de 15 años tienen una vida promedio de capital de alrededor de nueve años”.
En un contexto internacional en el que las tasas de los bonos americanos a diez años han superado el 5% anual, estas licitaciones surgen como una buena iniciativa para el sector. En este marco, el FGS coloca fondos en activos muy seguros, proporcionando a los bancos el fondeo necesario para ofrecer préstamos hipotecarios, lo que permite que las personas accedan a su vivienda a una tasa real de apenas 7,5%.
Esta medida podría traducirse en la concesión de entre 1.000 y 2.000 préstamos hipotecarios adicionales. Sin embargo, es fundamental que exista estabilidad a largo plazo para que estas soluciones de financiamiento provengan del mercado. Con el cercano año electoral, es probable que estas medidas de mercado tarden en materializarse hasta 2028.
“Por lo tanto, las iniciativas del FGS son muy relevantes para proporcionar soluciones en áreas que el mercado todavía no atiende”, concluyó Finkelstein.
Maximiliano Ramírez, titular de Lambda Consultores, añadió que los bancos buscarán financiamiento al costo más bajo posible: “Muchas entidades participan en estas licitaciones para evaluar su funcionalidad y medir la rentabilidad del esquema antes de comprometer montos más significativos en futuras convocatorias. Solo entonces obtendremos una referencia más clara sobre el apetito del sistema financiero.”
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